Тема 28. Договор банковского счета

Формируемые компетенции:

В результате изучения данной темы студент должен быть способен:

В области знания:

- назвать и рассказать квалифицирующие признаки договора банковского счета;

- распознавать виды договоров банковского счета;

- объяснить особенности правового регулирования отдельных видов счетов (ОК-3, ОК-4; ОК-7).

В области умения:

- применять нормы закона при составлении и анализе договоров банковского счета;

- сравнить договор банковского счета с договором банковского вклада, займа, хранения;

- систематизировать предусмотренную законом совокупность договоров банковского счета (ОК-3, ОК-7, ПК-4, ПК-6, ПК-7).

В области ценностных ориентаций:

- оценить значение договоров банковского счета во всех сферах деятельности для каждого и общества в целом (ОК-9).

Вопросы:

1. Понятие, общая характеристика договора банковского счета. Виды счетов.

1. Предмет и стороны договора банковского счета.

2. Форма, существенные условия и порядок заключения договора.

3. Права и обязанности сторон, их исполнение. Ответственность банка за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязанностей.

4. Основания и последствия прекращения договора банковского счета.

Методика занятия:комментирование; творческие задания - решение ситуационных задач, анализ конкретных юридических ситуаций, составление юридических документов, дискуссии.

Продолжительность занятия: 2 академических часа.

Рекомендуемые нормативно-правовые акты и материалы судебной практики:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ в ред. от 01.12.2007, с изм. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1998. № 31. ст. 3882; 2007. № 50. ст. 6246.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" в ред. от 08.04.2008г. // СЗ РФ. 1996. № 6, ст. 492; 2008. № 15. ст. 1447.

5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в ред. от 26.04.2007г. // СЗ РФ. 2002. № 28, ст. 2790; 2007. № 18. ст. 2117;

6. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ в ред. от 28.11.2007г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. № 33 (ч. 1). Ст. 3418; 2007. № 49. ст. 6036;

7. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 № 21-П «По делу о проверке конституционности п. 2 ст. 855 ГК РФ и ч. 6 ст. 15 Закона РФ «Об основах налоговой системы в РФ» в связи с запросом Президиума ВС РФ». // СЗ РФ. 1997. № 52, ст. 5930.

8. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г. (ред. от 04.12.2000г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.

9. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7; Хозяйство и право. 1999. № 9.

10. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента». // Вестник ВАС РФ. 1996. № 12; Хозяйство и право. 1997. № 1.

Рекомендуемая литература:

1. Алексеева Д. Г. Правовые требования к документам на открытие и закрытие банковских счетов // Цивилист. 2006. № 4.

2. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. Юридические очерки. – М.: ЮрИнфоР, 2000.

3. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. - М.: Статут, 2006.

4. Буркова А. Ю. Закрытие банковском счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. № 6.

5. Загиров Р. З. Юридическая природа договора банковского счёта // Банковское право. 2002. № 2.

6. Егоров А.А.. Защита интересов клиентов банков при нарушении договора банковского счета // Законодательство. 1998. № 10.

7. Ефимова Л.Г.. Банковская сделка – институт гражданского права. // Журнал российского права. 1999. № 2.

8. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. - М., 2000.

9. Иоффе ОС. Обязательственное право. - М., 1975. Он же. Избранные труды: в 4 т. Т.III. Обязательственное право – СПб.: Юридический центр «Пресс», 2004.

10. Королев А.Г. О банковской карточке и исполнении обязательств надлежащему лицу // Юридический мир. 1999. № 7.

11. Курбатов А.Я. Разграничение банковских счетов со смежными понятиями: критерии и значение // Банковское право. 2007. № 4.

12. Лунц Л .А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. - М., 2000.

13. Любичев Е. Исполнение обязательств по банковскому счету. // Бизнес-адвокат. 1998. № 23.

14. Нам К. Правовая природа договора банковского счёта. // Хозяйство и право. 1996. № 7.

15. Новоселова Л.А.. О правовой природе средств на банковских счетах. // Хозяйство и право. 1996. №. № 7, 8.

16. Пыхтин С. Взыскание физическим лицом средств с банковского счета должника // Российская юстиция. 2003. № 7.

17. Романец Ю.М. Система договоров в гражданском праве России. - М., 2001. С. 465-472.

18. Сайфуллин Р.Р. Особенности оформления договора банковского счёта, открываемого для расчетов с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 3.

19. Сарбаш С.В.. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М. 1999.

20. Сатарова Н. А. Банковский счет: открытие и закрытие по новым правилам // Право и экономика. 2007. № 1.

21. Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. 2007. № 4.

22. Суханов Е.А. Банковский счет (глава 45) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова.- М. 1996.

23. Чубаров В.В. Договор банковского счета. // Хозяйство и право. 1996. № 12.

Дискуссия:

1.Правовая природа договора банковского счета.

Творческие задания:

1.Составьте проект искового заявления к банку в связи с ненадлежащим исполнением договора банковского счета.

2.Решите задачи:

1. АО «Богатырь» предъявило иск к обслуживающему банку о взыскании процентов за невыполнение банком его указаний о пере­числении средств с банковского счета (ст. 856 ГК РФ). Банк в отзыве на исковое заявление указал, что не был обязан исполнять платежные поручения акционерного общества, ссылаясь на отсутствие договора банковского счета.

В судебном заседании представитель АО «Богатырь» в ответ на просьбу судьи представить подлинный экземпляр договора банковс­кого счета пояснил, что договора в виде отдельного подписанного сторонами документа ими не оформлялось. Договор был заключен еще в 2002 г. путем представления в банк заявления на открытие счета кар­точки с образцами подписей и путем совершения банком действий, свидетельствующих о принятии им предложения клиента, — откры­тия счета, присвоения ему номера и исполнения в течение более чем пяти лет платежных поручений, предъявлявшихся в банк от имени АО «Богатырь». Кто прав в споре? Каков порядок заключения договора банковского счета?

2. ЗАО «Мираж» обратилось с иском к ОАО «АБС-Банк» о взыскании суммы убытков, причиненных в результате ненадлежащего исполнения договора банковского счета. Предъявленное требование мотивировано ошибочным зачислением денежных средств на счет другого получателя. Списав со счета клиента денежную сумму, ответчик по каналам банковской связи передал расчетные документы банку получателя, который, несмотря на несоответствие наименования получателя его счету, произвел их зачисление на указанный в платежном поручении счет, принадлежащий другому лицу. ЗАО «Мираж» считает, что в соответствии со ст. 403 ГК РФ ОАО «АБС-Банк» несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей банка получателя.

Какие возражения могут быть заявлены банком? Как можно защитить интересы ЗАО «Мираж»?

3. Банк обратился в юридическую фирму по вопросу о возможности оспаривания решения суда о взыскании сумм, выданных банком по поддельным платежным документам. При этом в решении отражена невозможность установить поддельность печати и подписи при обычном визуальном осмотре документов.

Предложите свои условия договора банковского счета в части ответственности банка, гарантирующие интересы банка.

4. ОАО предъявило в коммерческий банк надлежащим образом оформленное платежное поручение о перечислении своему партне­ру 300 000 руб. Списание денежных средств со счета плательщика про­изведено банком на седьмой день после получения платежного поручения. За просрочку платежа контрагент взыскал с ОАО понесен­ные убытки и, сверх того, договорную неустойку.

Какие требования ОАО может предъявить к обслуживающему его банку?

5. По состоянию на 31.01.2003г. остаток на расчетном счете ООО «Борн» составлял 1342000 рублей. За два следующих дня на счет ООО «Борн» поступили следующие платежные документы:

- платежное поручение от 01.02.2003г. о перечислении 730 000 руб. предоплаты за товар;

- инкассовое поручение от 01.02.2003г. на основании исполнительного листа о взыскании 12 000 рублей заработной платы и оплаты за вынужденный прогул в пользу незаконно уволенной Травкиной;

- платежные поручения от 02.02.203г. на перечисление налогов и сборов на общую сумму 500 000 рублей;

- требование на выдачу наличными 300 000 рублей для выплаты заработной платы работникам ООО «Борн»;

- платежное поручение от 02.02.2003г. на перечисление 350 000 рублей банку, в котором открыт счет, для погашения кредита ООО «Борн».

В какой последовательности должно происходить списание средств со счета ООО «Борн»?

6. Между ООО «Локомотив» и банком заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание. В сентябре 2002г. клиент представил в банк платежное поручение на перечисление 250 000 руб. в уплату налога на прибыль. Банк списал указанную сумму со счета ООО «Локомотив», но деньги в бюджет не поступили в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка. Налоговой инспекцией были начислены пени и штраф за несвоевременную оплату налога ООО «Локомотив». Остаток денежных средств на расчетном счете ООО «Локомотив» составляет 100 000 руб.

Директор ООО «Локомотив» задал юрисконсульту следующие вопросы. Каков порядок расторжения договора банковского счета? В какой срок и в каком размере (100 000 руб. или 350 000 руб. с учетом неисполненного поручения об уплате налога) банк обязан возвратить денежные средства? Можно ли взыскать с банка суммы пени и штрафа, уплаченные ООО «Локомотив» в бюджет в связи с просрочкой в плате налога? Какие меры ответственности можно применить к банку в случае просрочке в возврате денег после расторжения договора?

Проконсультируйте ООО «Локомотив» по заданным вопросам.