Использование электронного кошелька

После выбора платежной системы, необходимо войти в нее и зарегистрироваться. Далее, нужно, в зависимости от доступа в интернет, либо скачать бесплатное программное обеспечение на свой компьютер, либо работать с кошельком в режиме онлайн. Сервис платежных систем располагает широким выбором валют, для произведения различных операций. В меню кошельков входят такие возможности, как оплата коммунальных услуг, пополнение счета различных операторов сотовой связи, оплата интернета и многие другие.

Как же осуществляется покупка товара в интернет-магазинах при помощи электронного кошелька? Все достаточно просто: выбранный товар необходимо положить в корзину (нажать кнопку «купить»), при этом кошелек должен быть включен. Затем, на него поступает договор купли-продажи, с требованием об оплате, от продавца. Далее, ознакомившись с договором, нужно подтвердить согласие на оплату, и кошелек отправляет его с вашей электронной подписью, и перечисляет деньги продавцу. Затем, продавец отправляет ваши деньги на проверку, и, получив подтверждение и квитанцию, отправляет ее вам.

Помимо покупок, деньги можно и получать на свой счет, так как интернет на сегодняшний день, является и источником дохода.

Именно, исходя из этих многочисленных преимуществ, электронный кошелек необходим, и его стоит заводить.

Преимущества и недостатки электронных денег

Преимущества:

· Виртуальность. Практически все финансовые операции производятся виртуально, минуя операции с наличными деньгами.

· Мобильность. В любом месте, и в любое удобное время, можно выполнить ту или иную операцию со своего электронного кошелька. Для этого достаточно иметь мобильный телефон, компьютер или другое устройство, подключенное к интернету.

· Скорость переводов между кошельками. Практически за секунды они поступают с одного кошелька на другой. Нет необходимости идти в банк или на почту, чтобы отправить перевод, оплатить коммунальные услуги и т.п.

· Низкие комиссии за операции перечисления денег, а иногда и вовсе их отсутствие.

· Простота использования. Любой человек, даже не обладающий специальными знаниями или опытом, может стать владельцем электронного кошелька, т.к. его создание не вызывает никаких затруднений, а работа со счетом предельно упрощена.

· Портативность. Электронные деньги не нуждаются в упаковывании, перевозке, охране и организации специальных хранилищ. Никаких кейсов и сейфов. Самое главное – надежно хранить свои данные для входа в электронную платежную систему.

· Анонимность.

Недостатки:

· Эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности.

· Электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему.

· Перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.

· На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, а также не выплачивается любое иное вознаграждение клиенту за их использование.

· Оператор не вправе предоставлять клиенту средства для увеличения остатка электронных денег. Таким образом, исключается кредитование посредством электронных денег.

· Работа с электронными деньгами требует некоторых знаний и опыта. На начальной стадии работы с этим видом денег, рекомендуется оперировать теми суммами, которые не страшно потерять.

· Если доступ к кошельку получили посторонние и деньги исчезли, обращаться будет некуда. Вернуть украденные деньги не удастся, поскольку правовая база этой стороны финансовой деятельности в интернете еще окончательно не разработана.

Риски

Так как электронные деньги – явление достаточно молодое, то и риски при их использовании могут быть достаточно велики, а складываются они одновременно из несовершенства технической и законодательной базы. Главный риск, разумеется, – потерять свои деньги. А так как электронные деньги до последнего времени деньгами не считались, то и добиться справедливости в суде в случае кражи или утери электронной наличности было проблематично. По закону «О Национальной платежной системе», в случае кражи денег с электронного кошелька кредитная организация должна в течение суток возместить ущерб клиенту. Но это если кража произошла по вине платежной системы. А если хакер добрался до информации о счете на вашем компьютере, то ситуация сильно осложняется. Кроме того, существует риск похищения персональной информации плательщика и истории его финансовых операций. Причем опасения вызывает как угроза компьютерных злоумышленников, так и вероятность разглашения конфиденциальной информации самой платежной системой: такого рода претензии уже предъявлялись системе «Яндекс.Деньги». В любом случае, пока технологии защиты электронных кошельков и отношение к ним закона недостаточно устоялось, их стоит использовать для небольших расчетов, но не для накопления капитала.

Перспективы развития

Сейчас можно уверенно сказать: электронные платежные системы прочно вошли на рынок, который прежде был занят только банками. Если раньше оборот электронных денег осуществлялся стихийно, то теперь небанковские кредитные организации, которыми стали электронные платежные системы, могут планомерно и полноправно расширять свою клиентскую базу. Мобильный телефон есть почти у каждого, уже сейчас он может служить персональным платежным терминалом, с помощью которого оплачивать недорогие покупки и услуги через электронный кошелек будет быстрее и удобнее, чем через посредничество большого неповоротливого банка. Впрочем, некоторые эксперты предполагают, что вероятен симбиоз банков и электронных платежных систем: создавая собственные отделения, занимающиеся оборотом электронных денег, банки станут более мобильными и смогут охватить очень широкую группу клиентов. Что касается бумажных денег, то они вряд ли уйдут быстро со «сцены». Электронные деньги пока еще очень несовершенны и имеют ограниченную сферу употребления – но с развитием технических возможностей, Интернета и других средств связи, совершенствованием законов сфера эта будет расширяться.

Возможная валюта будущего – это криптовалюта.

Криптовалюта – от английского «cryptocurrency», то есть виртуальная валюта, защищенная криптографией. В первую очередь, криптовалюта – это быстрая и надежная система платежей и денежных переводов, основанная на новейших технологиях и неподконтрольная ни одному правительству. В мире сейчас достаточно много криптовалют (Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Peercoin), но самой известной и быстроразвивающейся является – Bitcoin (Биткоин). В 2015 году Европейский суд освободил Bitcoin от налогообложения, чем фактически признал ее полноценной денежной единицей.

Bitcoin – это своя собственная валюта интернета. Ею можно расплачиваться, и даже хранить сбережения. Также интерес к криптовалюте подогревают инвестиционные возможности.

Виртуальные деньги Биткоин – это новая криптовалюта, электронное средство, которые создал программист под псевдонимом Сатоcи Накамото в 2009 году. Термин «Bitcoin» и специфику (алгоритм работы Биткоина) придумал именно он. Он создал не только программу, но и специальное приложение – кошелек на вашем компьютере, содержащий криптовалюту Bitcoin.

Второй по популярности в мире криптовалютой является Litecoin (Лайткоин) – интернет-валюта, которая включает в себя, почти нулевые по стоимости платежи в любую точку мира. Litecoin – это открытый исходный код, глобальная платежная сеть, которая полностью децентрализована.

Достаточно часто, когда сравнивают Биткоин и Лайткоин, то последняя ассоциируется больше с «электронным серебром», а Биткоин с «электронным золотом». В данный момент на биржах LTC (Litecoin) легко конвертируются в BTC (Bitcoin).

Очевидно, что криптовалюта имеет много положительных моментов, которые, скорее всего, переймут электронные деньги, эмитируемые банковской системой. Произойдёт слияние реальных и виртуальных денег с лучшими качествами тех и других. Но станет ли криптовалюта деньгами будущего? Неизвестно, хотя бы потому, что денежный оборот должен постоянно регулироваться, а механизм эмиссии криптовалют уж очень децентрализован и свободен. Ни одна страна мира не захочет иметь валюту, управлять которой она не сможет.

Выводы

Электронные деньги, по своей сути, являются частными деньгами, обладающими практически всеми функциями реальных денег, выступающих в качестве национальной валюты, эмиссируемой Центральным банком страны. В связи с этим, можно предположить, что развитие электронных платежных систем, функционирующих параллельно с национальными банковскими системами, способно привести к уменьшению роли государства в финансовом секторе экономики. Возникновение альтернативных официальным валютам платежных инструментов, по мнению ряда экспертов, снизит концентрацию денежной власти у Центральных банков и негативно скажется на эффективности проводимой ими кредитно-денежной политики.

Так же актуальной является проблема появление в связи с развитием электронных денег новых возможностей для ухода от налогообложения. Сложность проблемы налогообложения операций, связанных с электронными деньгами, вызывает опасения во многих странах и требует серьезных исследований. Круг вопросов, затрагиваемый внедрением и развитием электронных платежных систем достаточно широк. На сегодняшний день будущее электронных денег еще не определено и, прогнозировать перспективы их распространения можно со значительной долей условности.