Обратная связь

Процентные ставки по кредиту

Преимущества кредитования по программе «Экспресс под залог»

· Небольшой срок рассмотрения заявки на кредит;

· Повышенная³ сумма кредита — до 5 млн рублей;

· Срок кредитования — до 3 лет;

· Отсутствие комиссий за выдачу кредита и за его досрочное погашение;

· Возможность оформления кредита по сниженной процентной ставке⁴;

· Не требуется подтверждение целевого использования Кредита⁵.

Условия кредитования

	Без обеспечения кредита гарантией	При обеспечении кредита гарантией
Цель кредита	Развитие бизнеса. Подтверждение цели не требуется	Приобретение оборотных⁶ (товары и сырье, расходы на некапитальные операционные затраты, расчеты с поставщиками и подрядчиками) и внеоборотных активов (оборудование, транспортные средства, объекты недвижимости в собственность). Подтверждение цели кредитования в полном объеме обязательно.
Обеспечение	Залог недвижимого имущества, принадлежащего Заемщику и/или Поручителю на праве собственности Залог оборудования, принадлежащего Заемщику и/или Поручителю на праве собственности Поручительство физического лица в зависимости от формы собственности бизнеса: · для индивидуальных предпринимателей — поручительство физического лица; · для обществ с ограниченной ответственностью — поручительство собственника бизнеса.
		Безотзывная гарантия других банков или кредитных организаций в рамках заключенных соглашений со Сбербанком⁷ Гарантия должна обеспечивать покрытие не менее 50% основного долга по кредиту. Гарантия предоставляется на весь срок кредитования⁸
Валюта кредита	Российские рубли
Минимальная сумма кредита	300 000
Максимальная сумма кредита	5 000 000⁹
Срок кредитования	От 6 до 36 месяцев (включительно)
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Дополнительное расходы	Cтрахование объекта залога, оценка объекта недвижимости, предоставляемого в залог, регистрация обременения на объект недвижимости, оплата вознаграждения Гаранту при оформлении кредита под гарантию Процентные ставки по кредиту
Срок кредита	Процентные ставки для стандартных заемщиков, % годовых¹⁰	Процентные ставки для отдельной категории повторных заемщиков¹¹, % годовых	Процентные ставки при обеспечении кредита гарантией, % годовых. Например, «Корпорация МСП»
До 2 лет	18,5-22,5	17,0-18,0	16,0-18,5
От 2 до 3 лет	19,0-23,0	17,5-18,5	16,5-19,0

Кредит «Доверие»

Воспользуйтесь финансовыми услугами надежного партнера – Сбербанка России. С помощью кредита «Доверие» у Вас появится возможность на привлекательных условиях получить финансовую поддержку без залога на любые цели: как на текущие нужды, так и для развития Вашего бизнеса.

Срок кредита до 36 месяцев

Ставка от 19,0%

Сумма до 3 млн. руб.

Кредит «Доверие» — быстрый и удобный способ получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию Вашего бизнеса.

С кредитом «Доверие» вы сможете в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку, оформив кредит без залога на любые цели.

Кредит «Доверие» Сбербанка России предоставляется собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Как получить кредит

1. Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

2. На встрече совместно со специалистом банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.

При оформлении гарантии дополнительно:

Специалист Банка поможет Вам сформировать заявление на получение гарантии в качестве обеспечения кредита, при этом обращаться к Гаранту не требуется.

3. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности Вашего бизнеса Банк примет решение о предоставлении кредита.

При оформлении гарантии дополнительно:

Оплатите вознаграждение Гаранту.

4. Получите кредит

Преимущества кредитования

· Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 рабочих дней;

· Не требуется предоставление залога по кредиту;

· Размер кредита — до 3 млн. рублей
при оформлении кредита с обеспечением в виде гарантии;

· Срок кредита — до 3 лет;

· Отсутствуют комиссии;

· Возможность оформления кредита по сниженной на 1,5-1,7 п.п. процентной ставки по сравнению со стандартными условиями при предоставлении гарантии в качестве обеспечения;

Условия кредитования*

	Для собственников бизнеса с годовой выручкой до 60 млн руб.	Для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн руб.
Без обеспечения кредита гарантией	При обеспечении кредита гарантией
Цель кредита	Развитие бизнеса. Подтверждение цели не требуется	Развитие бизнеса. Подтверждение цели не требуется	Приобретение оборотных** (товары и сырье, расходы на некапитальные операционные затраты, расчеты с поставщиками и подрядчиками) и внеоборотных активов (оборудование, транспортные средства, объекты недвижимости в собственность). Подтверждение цели кредитования в полном объеме обязательно.
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	30 000	80 000
Максимальная сумма кредита	1 000 000 (для отдельной категории повторных заемщиков¹— 2 000 000)	3 000 000 (за исключением отдельной категории повторных заемщиков¹)
Срок кредитования	От 6 до 36 месяцев
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение	Поручительство физического или юридического лица в зависимости от формы собственности бизнеса: · для индивидуальных предпринимателей — поручительство физического лица; · для обществ с ограниченной ответственностью — поручительство общества с ограниченной ответственностью, собственником которого является заемщик.	Поручительство физического лица в зависимости от формы собственности бизнеса: · для индивидуальных предпринимателей — поручительство физического лица; · для обществ с ограниченной ответственностью — поручительство собственника бизнеса.
Дополнительное обеспечение	Отсутствует	Безотзывная гарантия других банков или кредитных организаций в рамках заключенных соглашений со Сбербанком³. Гарантия должна обеспечивать покрытие не менее 50% основного долга по кредиту. Гарантия предоставляется на весь срок кредитования⁴.

Процентные ставки по кредиту

Срок кредита (дни)	Процентные ставки для стандартных заемщиков, % годовых¹	Процентные ставки для отдельной категории повторных заемщиков, % годовых	Процентные ставки при обеспечении кредита гарантией, % годовых. Например, «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»²	при выдаче за счет средств МСП-Банка и обеспечении гарантией/ поручительством % годовых
до 1 года (до 365 вкл.)	20,0-24,0	19,5	19,0	18,5
до 2 лет (до 731 вкл.)	20,0-24,0	19,5	19,0	18,5
от 2 до 3 лет (от 732 до 1096 вкл.)	20,5-24,5	20,0	19,0	18,5
до 10 лет (до 3653 вкл.)	x	x	x	x

Проблемы, возникающие в процессе кредитования малого и среднего бизнеса и пути их решения.

Основные проблемы кредитования нового бизнеса:

· создаваемый бизнес - зона повышенных кредитных рисков для банка;

· отсутствие стабильного дохода, т.е. невозможность произвести анализ и оценку бизнеса, оценить платежеспособность заемщика;

· отсутствие залогового обеспечения и поручителей;

· процентные ставки будут выше на 1-2%;

· недостаточно развития методология оценки банковских рисков;

· отсутствие четких банковских механизмов анализа бизнес проектов.

1. Осуществление деятельности менее 6 месяцев (3 лет)

Это одно из условных требований, предъявляемых к заемщикам. В различных банках сроки могут быть варьироваться - от 3 месяцев (для предприятий торговли) до 3 лет.

2. Отсутствие ликвидного залогового обеспечения

Большинство отказов происходит по причине отсутствия ликвидного залога. Существует прямая зависимость между получением кредита и видом залогового обеспечения. Банки предпочитают видеть в качестве залога недвижимое имущество, новый автотранспорт, оборудование, другой ликвидный товар. Существуют беззалоговые программы кредитования для бизнеса, однако данные кредиты имеют ограничения по сумме кредита (300-600 тыс. руб.) и предусматривают обязательное наличие поручителей.

3. Отсутствие поручителей

Многие программы кредитования наряду с предоставлением залогового обеспечения предусматривают поручительство. Однако малый бизнес не только для банков представляет зону повышенного риска. Именно по этой причине и сложно найти поручителя - не каждый согласится подвергнуть даже минимальному риску свой собственный малый бизнес.

4. Низкая эффективность бизнеса и низкие доходы

Часто индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться услугами банковского кредитования по причине низких официальных доходов. Это явление возникает по двум причинам: низкая рентабельность бизнеса, либо отсутствие официальных подтвержденных доходов. Не секрет ведь для многих, что некоторые предприятия используют «серые» схемы, не всегда отражают все свои поступления на расчетных счетах, искусственно занижая свои доходы и уходя тем самым от уплаты налогов.

5. Нежелание заемщика открывать свое реальное финансовое состояние

Эта причина частично вытекает из предыдущей. Не все предприятия готовы «выйти из тени» и полностью показать свои реальные доходы. Во-первых, они увеличат тем самым свое налоговое бремя, во-вторых, уступят конкурентам в части рентабельности бизнеса, ведь те могут продолжить работать по своим старым «серым» схемам. А низкая эффективность бизнеса, показанная в бухгалтерских, финансовых документах, послужит отказом в получении кредита для бизнеса.

6. Низкая финансовая грамотность заемщика

Немалая часть представителей малого бизнеса, в основном торговли, не могут предоставить всех необходимых документов вследствие недостаточной финансовой грамотности и некачественного ведения отчетности. Некоторые предприниматели не могут составить грамотный бизнес план, технико-экономическое обоснование проекта, тем самым имеют слабое представление о том, как грамотно использовать полученные в кредит денежные средства.

Решение проблем кредитования малого бизнеса

Для решения проблем кредитования бизнеса необходимо комплексный и системный подход. Поддержка должна исходить как со стороны малого бизнеса, так и государства. Основная же задача банков в условиях развития кредитования - повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Важно понять, что банк не противник малого бизнеса, а деловой партнер. Банк тоже заинтересован в процветании малого бизнеса, поскольку от этого будет зависеть доходность операций кредитования бизнеса. Для этого целесообразно будет принять следующие меры.

Развитие системы стандартов кредитования малого бизнеса

Банкам необходимо разработать единую методологию определения малого бизнеса, анализа рентабельности предприятия, оценки его платежеспособности. Необходимо пересмотреть систему оценки рисков от операций кредитования малого бизнеса, а также определить уровень ликвидности залогового обеспечения достаточный для минимизации банковских рисков и приемлемый для малого бизнеса.

Постепенное улучшение условий кредитования

Основные усилия необходимо направить на упрощение процедуры получения кредита, улучшение сервиса, увеличения сроков кредитования а затем уже на снижение процентных ставок. В настоящее время предпринимателей больше интересует скорость, комфорт и удобство кредитования. В перспективе ставки должны снизиться вследствие конкуренции и увеличения объемов кредитного рынка.

Развитие «startup» проектов.

Кредитование малого бизнеса в будущем будет тесно связано с развитием «стартовых» проектов и постепенным заполнением этой кредитной ниши банками. Здесь значительную поддержку должны оказать Фонды содействия кредитованию малого бизнеса, выступив в качестве гаранта начинающих проектов, и но перспективных проектов. Активное развитие деятельности указанных фондов, должно стимулироваться государством через принятие ряда законопроектов, предусматривающих механизмы формирования капитала кредитных организаций.

Развитие кредитных бюро.

Одна из главных проблем, с которыми сталкиваются кредиторы в России - это отсутствие информации о заемщике, его кредитной истории. Если на Западе любой банк может в течение получаса запросить и узнать кредитную историю заемщика, у нас деятельность кредитных бюро далека от совершенства. На запросы и ответы уходит значительное время, затягивается процедура получения кредита заемщиком. Наряду с этим банкам необходимо развивать льготные программы кредитования малого бизнеса для клиентов с положительной кредитной историей. Таким малый бизнес сам будет заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с банком, ответственно подходит к ведению бухгалтерского учета и отчетности.

Поддержка со стороны государства

Необходимо развитие законодательства в части конкретных мер и механизмов поддержки малого бизнеса, развитие федеральных программ, направленных на стимулирование кредитования малого бизнеса.

Повышение доверия между банками и бизнесом

Этого можно добиться только путем тесного сотрудничества. Банки должны вести активную рекламу своих кредитных продуктов, объяснять их преимущества и просвещать, таким образом, представителей малого бизнеса. Очень важна в этом вопросе грамотная информационная поддержка бизнесменов и консультирование их по всем возникающим вопросам.

ТОП 5 статей:

Экономическая сущность инвестиций - Экономическая сущность инвестиций – долгосрочные вложения экономических ресурсов сроком более 1 года для получения прибыли путем...
Тема: Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ - На основании изучения ФЗ № 135, дайте максимально короткое определение следующих понятий с указанием статей и пунктов закона...
Сущность, функции и виды управления в телекоммуникациях - Цели достигаются с помощью различных принципов, функций и методов социально-экономического менеджмента...
Схема построения базисных индексов - Индекс (лат. INDEX – указатель, показатель) - относительная величина, показывающая, во сколько раз уровень изучаемого явления...
Тема 11. Международное космическое право - Правовой режим космического пространства и небесных тел. Принципы деятельности государств по исследованию...